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小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步 _9159社区_3556.com

发布者: | 原作者: 小数点 | 公布工夫: 2017-9-27 15:55 |阅读量:8.8万 | 批评: 28

测评阐明:

 

本评测以投资者身份,对平台的配景、投资体验、信息表露等投资者体贴的题目停止体验,并赐与只管客观公平的点评,测评工夫为2017年9月26日。讲演中一切材料、数据均来自公然信息,包孕但不限于小赢官网通告、年报、季报和第三方机构等。

 

本报告重要针对业务停止评测,平台其他金融业务另行评测。

 

一、平台配景


(一)平台概略及配景

 

深圳市赢众通金融信息效劳有限责任公司,于2014年3月7日正在深圳注册建立,注册号为440301108926982,注册资本为6510.4156万元人民币,注册地点是深圳市前海深港协作区前湾一起鲤鱼门街1号前海深港协作区管理局综合办公楼A栋201室,法人代表是。经营范围包孕金融信息网络商务效劳,计算机网络专业发域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让,计算机系统集成及软硬件的开辟取贩卖,数据处理效劳,市场信息征询,会展效劳,企业管理征询,投资征询,企业形象谋划,处置广告业务(法律法规、国务院划定需另行解决告白运营审批的,须获得允许前方可运营),依托互联网等手艺手腕,供应金融中介效劳(凭据国家规定需求审批的,得到审批前方可运营)。

 

小赢理财是赢众通旗下的互联网金融平台,2014年8月小赢理财官网上线,首月成交额打破1500万元人民币;2015年10月,小赢理财得到周大福企业4亿元A轮投资,并取寡安保险签订计谋协作和谈,正在风控、数据、获客范畴深化协作;2017年1月,小赢理财累计成交额破500亿元,正式晋级为小赢科技集团;2017年2月,小赢理财得到多家巨子10亿元B轮投资;2017年4月,小赢理财取华瑞银行杀青网贷资金存管协作,并于5月举办了网贷资金存管签约典礼,自此实现了平台资金取用户资金的严厉断绝,保障了投资者的资金平安。

 

停止2017年9月26日,小赢贷业务累计成交额达403.63亿元,生意业务总笔数为354万笔,投资人总数为37万人。小赢理财以小额假贷业务为主,单笔交易额正在1万元以下的占比达87.1%,贴合政策要求,正在此配景下,小赢理财将来发展潜力优越。

 

(二)平台股权结构

 

小赢理财所属公司为深圳市赢众通金融信息效劳有限责任公司,时期更悛改2次名字,最后名字为“深圳市银寡在线金融信息效劳股份有限公司”,2014年7月23日调换为“深圳市赢众通金融信息效劳股份有限公司”,2016年12月15日再次调换为“深圳市赢众通金融信息效劳有限责任公司”。第二次改名由“股份有限公司”改为了“有限责任公司”,那珍爱了股东之间的信托干系,也包管了公司运营上的灵活性。

 

经由过程查询,深圳市赢众通金融信息效劳有限责任公司为深圳市小赢科技有限责任公司的独资公司,而深圳市小赢科技有限责任公司的股东却有17家,以下表。经由过程进一步剖析,发明公司法人代表唐越经由过程本身直接投资和企业直接投资,合计投资占比达45.30%,排第二的为公司另外一位首创股东兼副董事长朱保国,投资占比为11.34%。

 

深圳市小赢科技有限责任公司的股东以下:

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步1


(三)平台管理团队状况

 

唐越(首创股东,董事长兼CEO): 1971年出生于江苏南京,大学毕业于南京大学商学院,正在美国明尼苏达州CONCORDIA学院获理工学位。艺龙游览网创始人,于1999年到2006年担负艺龙游览网的董事长兼首席执行官。取环球有名对冲基金蓝山资源(BlueRidge Capital)配合建立了公募股权基金蓝山中国资源,于2006年至2014年担负蓝山中国资源的实行合伙人。中国企业家俱乐部的首创理事,美国大自然珍爱协会(TNC)中国理事会理事,桃花源生态珍爱基金会首创理事,北京嫣然天使儿童医院的首创举行人之一。

 

朱保国(首创股东,副董事长): 卒业于河南师范大学,康健元药业集团(A股:600380)董事长和丽珠医药集团(A股:000513)董事长,建立了“中国制药业第一民企”,并联合腾讯建立了前海微众银行,中国海内尾家互联网银行,曾收到李克强总理的寄语“期望你们正在方面本身可以或许杀出一条路子”。

 

2016年年底小赢理财团队人材散布如下图:

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步2

 

剖析:经由过程对股权结构剖析,不难发明小赢理财首创股东唐越和朱保国始终作为平台的关键人物鞭策其生长,个中唐越作为公司的法人代表兼公司董事长和CEO更是间接把控公司的运营生长。但小赢理财官网仅对两位首创股东停止了简朴引见,其他高管均没有显现,据公然材料显现,两位创业股东均有高学历配景,且均有雄厚的企业运作履历,具有金融配景。别的,从全部小赢团队来看,停止2016年年底,公司博士和硕士下学历人材占比22%,来自着名金融机构的人材占比43%,来自着名互联网公司的人材占比47%。据天眼的研讨,运转较为康健的,其高层组成一样平常为“金融+互联网运营+计算机技术开发+财政+法律”的人材组合,个中,应以金融和风险掌握配景的人材为根蒂根基停止搭建,因而,小赢理财的下管组成中对照完善计算机技术开发、财政和法律方面的人材。

 

二、产物及投资体验


(一)产物

 

现在,小赢理财的网贷产物重要有众安保险、专业推荐和理财企图三个产物项目,对照其产物特性,获得下表。

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步3

 

详细剖析,从产物收益来看,寡安保险和理财企图的限期和年化收益率较为同等,而限期同等状况下专业推荐的年化收益率相对较下;保障体式格局来看,三个产物均设置了保障机制,投资较平安,不同点在于寡安保险产品和理财企图产物由寡安保险本息全额承保,专业推荐产物则由优良金融机构、包管方、大型企业等协作机构停止包管;让渡方面,寡安保险产品和专业推荐产物可天真让渡,理财企图产物果触及多个项目和保险凭据,久不支持天真让渡;起投金额方面,寡安保险产品和专业推荐产物起投金额均为100元,而理财企图产物的起投金额为1000元;三个产物均正在投资当日最先计息;还款体式格局方面,寡安保险产品和专业推荐产物均为等额本息,而理财企图产物为按月付息,到期还本;投资时期若泛起提早还款,寡安保险产品和专业推荐产物会包管投资人获得当月利钱,而理财企图产物起因体系主动婚配相符要求项目停止投资,故体系会将提早回款的资金停止绝投,也就是不存在提早回款状况;三个产物的到期回款工夫同等,为到期后越日停止本息回款;若乞贷方泛起舆情,则响应的包管方会停止响应的本息赔付,保障投资人收益。

 

(二)归还流程

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步4

 

(三)投资体验

 

现在,小赢理财的标的多为信誉标,其产物重要有众安保险、专业推荐和理财企图三类,经由过程现实体验获得以下几点体味:

 

(1)谦标速度较快。小赢理财上线以来,运营较为稳固,且取寡安保险和其他第三方机构协作,供应本息包管,安全性较好,吸引了投资者存眷,应央行要求,平台预期年化收益率有所下调,但平台产物均正在投资当日计息,一定程度上保障了投资者的资金收益。

 

(2)新手体验区较好。新手区的乞贷标的限期为1个月,预期年化利率显着高于其他标的,投资流程和新手指引信息较完美,同时,新手注册收288元。

 

(3)乞贷方信息表露较差。平台仅简朴道清楚明了乞贷方的姓名、岁数和乞贷用处,别的,主动投标的理财企图产物,只要正在投资完成后才能够看到乞贷项目的信息表露,且详细的认证信息并没有宣布。

 

(4)提现速度较快,平台收取响应中介费加大了投资本钱。投资到期后响应本息会正在越日到账。放款、债务让渡皆要免费,一定程度上增添了投资人的投资本钱。

 

总结:小赢理财的网贷产物供应本息包管,保障性较好,但关于乞贷方表露信息较少,投资者难以把控资金的现实意向。现在,市场调解连续推动,上风平台愈来愈占有主导职位,小赢理财整体生长稳固,其业务生长取政策要求较为贴合,往年3月,小赢理财更是公布得到10亿元B轮融资,为平台的业务扩大供应了有力保障。

 

三、信息表露评价

 

客岁8月《网络假贷信息中介机构业务运动管理暂行办法(征求意见稿)》出台以来,网贷平台信息表露的全面性和真实性愈来愈受存眷,就此方面,我们来看一下小赢理财。

 

从官网来看,平台表露了公司简介、公司发展史、平安保障机制、公司及产物静态、平台数据、股东配景、联系方式等基本信息。网贷产物方面,其项目信息表露较为完美,然则关于乞贷方唯一性别、岁数、乞贷用处、项目形貌等简朴信息,没有宣布保障性认证信息。从下表统计能够看出,三个项目产物的表露信息根基同等。

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步5

 

据小赢理财官网季度讲演剖析,停止往年二季度,用户注册人数达645.6万人,同比增进12倍,环比增进51.83%,且注册人数仍处在快速增长阶段;平台累计交易额达729亿元,同比上涨125.70%,环比上涨23.77%,呈单边增进态势;待支金额方面,往年一季度打破100亿元,二季度继承连结增进。从以上平台一切金融业务数据来看,平台生长势头优越。

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步6

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步7

 

小赢理财测评:产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步8

 

四、合规性评价

 

客岁8月暂行办法以来,各地羁系政策纷纭落地,网贷市场减速净化,合规性成为各平台的生长要害,对此,我们来看小赢理财:

 

(1)小额假贷为主,主动疏散投资标额度较大。寡安保险产品和专业推荐产物多为小额假贷,正在20万之内,以至多半正在万元之内,而理财企图产物果资助用户主动疏散投资,其总额度较大,均正在百万以上,最高的达600万元,详细投资去处需正在投资后才宣布,故有肯定投资风险。

 

(2)已完成资金存管。往年4月17日,小赢理财官网公布通告“克日起,小赢对《上海华瑞银行在线资金存管三方和谈》和余额资金迁徙停止公示,公示期为2017年4月18日至2017年4月30日”,5月4日,小赢理财取华瑞银行举办了网贷资金存管签约典礼,自此,实现了平台资金取用户资金的严厉断绝,保障了投资者的资金平安。

 

(3)收取服务费,明白中介本能机能。平台将正在假贷的整个过程中收取响应用度,如放款和还款的服务费和保险费,提早还款手续费,债务让渡用度等。

 

五、投资人效劳

 

现在,平台重要经由过程客服电话和客服邮箱停止客户效劳,跟着生长,效劳人次逐步增加,往年二季度效劳人数达113573人次。同时,小赢理财也主动举办线下运动,取投资人连结优越的相同,2016年1月、2月、3月和8月离别正在深圳、上海、北京和广州举行了开放日,给了投资者更多的相识时机,官网和微疑民众号也正在及时更新。

 

六、总结

 

据天眼相干数据显现,网贷行业羁系用时一年多,停止2017年8月尾,累计达3362家。小赢理财取寡安保险的协作,确保投资人的本息收益,正在生意业务数据表露、风险掌握、品牌宣扬、用户投资体验等方面,平台也多方面展现其上风。产物方面,针对风险的差别承受能力,推出来了寡安保险产品和专业推荐产物;针对便利化管理,推出来了理财企图类产品,由体系凭据投资用户要求主动疏散投资,可以说每一个产物特征较显着,知足了差别投资需求。但正在乞贷项目的信息通明化方面存在缺乏,短少需要的认证信息,一定程度上增添了投资挂念。

 

 

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有话要说

悉数批评

2018-1-10 19:29
猛烈存眷!
2017-12-16 12:07
小猪理财呢
2017-11-21 11:37
出暴光之前道这个行业太乱急羁系需求暴光引发正视,出暴光又说影响太大临时不适合。。。全都让你们这些人道了
澳门新金沙官方网站
2017-11-11 13:43
支撑一下
2017-10-24 15:14
支撑小赢
2017-10-21 12:49
支撑一下
2017-10-21 09:58
产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步
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产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步
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产物知足多元化需求,信息通明化待进一步进步
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等时机上车
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2017-9-28 11:32
hzffeng: 什么时候评测一下易贷网
谢谢您的存眷,您提的需求我们正在后续事情中会做思索。
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2017-9-28 10:40
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2017-9-27 22:32
利率太低了
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2017-9-27 22:10
什么时候评测一下易贷网
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2017-9-27 21:23
小赢理财借对照稳,就是利钱偏低,期望能多搞些加息的运动!
2017-9-27 19:23
支撑一下
2017-9-27 17:01
产物多元化可以或许知足差别投资人的理财需求,信息表露是羁系主要的一部分,因而每一个平台皆需求正视!
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